Devizahitelesek, akik jól járhatnak
Jól járhatnak azok a devizahitelesek, akik korábban lakástakarékpénztári megtakarítással kombinált konstrukcióban adósodtak el, ha a kormány lehetővé teszi a rögzített devizaárfolyamon való egyösszegű lakáshitel-kiváltást. Érdemes lehet leválasztani a lakáskasszás szerződést a devizaadósságról.
Jól járhatnak azok a devizahitelesek, akik korábban - jellemzően 2006 és 2008 között - lakástakarékpénztári megtakarítással kombinált konstrukcióban adósodtak el, ha a kormány valóban lehetővé teszi a 180 forintos frank-, illetőleg a 250 forintos euróárfolyamon való egyösszegű lakáshitel-kiváltást.
Augusztusban a GKI Gazdaságkutató Zrt. még arra hívta fel a figyelmet, hogy a brutálisan erős svájci frank miatt a lakáskasszás megtakarítási időszak végén csak elenyésző összeg kerülhet a devizahitel előtörlesztésére, ezért a kombihiteleseknek jelentős törlesztőrészlet emelkedésre kell felkészülniük.
A kombihitel konstrukció lényege ugyanis abban áll, hogy négy, de jellemzően inkább 8 éves megtakarítási futamidő végén a lakástakarékpénztárba befizetett (megtakarított) összeggel csökken az addig - svájci frankban vagy euróban fennálló - változatlan összegű tőketartozás. A 4, illetőleg 8 év alatt a lakástakarékpénztári havi befizetések mellett az adós csak kamatot és kezelési költséget fizet a tőketartozása után.
A GKI úgy becsülte, hogy ilyen típusú hitelszerződést körülbelül 210 ezer háztartás köthetett 2006 és 2008 között. A lakástakarékpénztárral kombinált devizahitelek felfutása ugyanis erre az időszakra esett. Ez idő tájt pedig még csak két szereplő uralta ezt a piacot: az OTP mellett a Fundamenta Lakáskassza Zrt. foglalkozott az állam által is dotált lakástakarékpénztári megtakarításokkal.
A Heti Válasz azt kérdezte a két pénzintézettől, ha a kedvezőtlen árfolyamváltozások miatt továbbra sem éri meg az adósoknak a devizahitel előtörlesztése, vajon milyen megoldást tudnak felajánlani nekik. Lehetővé teszik-e számukra például a lakástakarékpénztári megtakarítási időszak meghosszabbítását, és a havonta félretett összeg megváltoztatását? (Havi 20 ezer forintos megtakarítás mellé az állam évente 72 ezer forintos támogatást ad.)
Az OTP Bank az adósvédelmi programja keretében két lehetőséget kínál a kombihiteles ügyfeleinek: egyrészt lehetővé teszi a lakástakarékpénztári befizetések havi összegének csökkentését, másrészt pedig engedélyezi a lakástakarékpénztári szerződés leválasztását a devizahitelről. Ebben az esetben egyenletes törlesztésűvé válik a hitel, és a devizakölcsön futamidejének meghosszabbításával a havi törlesztőrészlet mértéke még tovább csökkenthető.
Az OTP-nél ugyanis azt tapasztalják, hogy a devizaadósok jellemzően a havi fizetendő összeg mérséklése miatt keresik fel a bankot. Azt, hogy hányan éltek eddig a lakástakarékpénztári szerződések leválasztásának lehetőségével, a pénzintézet nem árulta el, „az adósok jelentősebb számban inkább az OTP Lakástakarék havi betét befizetés csökkentésével élnek" - válaszolta kérdésünkre a pénzintézet sajtóosztálya.
A Fundamentánál megfontolandónak tartják, ha a lakáskasszás megtakarítási összeg kiutalásakor is magas lesz az árfolyam, hogy az ügyfelek halasszák el a betörlesztést - elkerülve ezzel az árfolyamveszteség realizálását. „A lakástakarékpénztári szerződés alapvetően rugalmas a futamidő meghosszabbítása tekintetében is a korábbi maximum 8 évig. (Csak a 2011 után kötött szerződéseket lehet kitolni 10 évre.)
A gondot az okozza, hogy a 2006 és 2008 közötti kombiszerződések nagy része mellé 8 éves lakástakarékpénztári szerződést kötöttek, amelyek esetén a futamidő további meghosszabbítása így már nem lehetséges. Ez esetben az jöhet szóba, hogy a 8 évet elért szabad felhasználású ltp-megtakarítást egy biztosítéki számlára helyezi, amelyről a betörlesztés később, egy kedvezőbb árfolyam mellett valósulhat meg." A Fundamentának azonban jelenleg nincs olyan információja, amely szerint valamely bank ilyen típusú fizetéskönnyítéses konstrukciót kívánna kialakítani. A pénzintézet viszont nyitott az ilyen irányú egyeztetésekre a partnerbankjaival.
A Heti Válasz információi szerint a Fundamentánál a 636 ezres ügyfélkör 12, míg az OTP-nél a 600 ezres ügyfélkör 7 százalékának van ilyen szerződése. Ez összesen tehát körülbelül 120 ezer ügyfelet jelent.
forrás: hetivalasz.hu